چگونه مشاور مالی خوب پیدا کنیم؟

چگونه مشاور مالی خوب پیدا کنیم؟

شاید در وهله اول گمان کنید که مشاوره مالی فقط برای شرکت ها و تجارت های بزرگ کارآمد و کارساز خواهد بود و برای سرمایه گذاری های کوچک و نوپا نیاز به مشاور مالی نیست. این تصور اشتباه و گمراه کننده سبب شده است که افراد در حوزه مالی اشتباهات بسیار زیادی را به دلیل عدم آگاهی و مدیریت درست منابع مالی خود مرتکب شوند که تقریبا جبران ناپذیر است. به دلیل ساختار پیچیده اقتصاد کنونی، دیگر شما نمی توانید به شیوه سنتی و با اصول قدیمی تجارت، پیش بروید. جهان پویا و متغیر اقتصاد به ما می گوید که کوچکترین اقدام و عملی می تواند تاثیر بسیار زیادی بر حفظ یا نابودی سرمایه ما بگذارد.

فرقی نمی کند که شما با چه میزان سرمایه ای می خواهید آغاز کنید مهم این است که بدانید اگر در ابتدای کار تصمیم‌گیری درستی در مورد سرمایه خود و برنامه ریزی های مالی نداشته باشید، شکست شما حتمی خواهد بود. در همین زمان است که دانش و تخصص یک مشاور مالی خوب و کاردان به کمک شما خواهد آمد و راهکار و شیوه درست سرمایه گذاری را به شما برای مدیریت بهتر منابع مالی ارائه خواهد داد. مشاور مالی خوب یک نیاز ضروری برای انجام هر گونه فعالیت اقتصادی و مالی است تا با ارائه راهنمایی های لازم و تعیین چشم اندازهای آینده ی مالی شما را در مسیر سرمایه گذاری هدایت کند و شانس موفقیت شما را افزایش دهد. انتخاب بهترین مشاور امور مالی می‌تواند تضمین‌کننده رشد و امنیت مالی شما باشد، اما چگونه باید چنین مشاوری را پیدا کنیم؟ این سوال مبنای اصلی این مقاله در سایت ستایش تراز آسیا است و ما در این مطلب سعی کرده ایم اطلاعات و داده هایی را در اختیار شما قرار دهیم که حاصل سال ها تجربه و کار در زمینه مشاوره و مدیرت مالی است.

مشاور مالی کیست و چگونه انتخابش کنیم؟

بهتر است که ابتدا به تعریف دقیق مشاور مالی بپردازیم و سپس با شرح مبسوطی از وظایف این شغل مهم و حساس جامعیت مطلب را تکمیل کنیم. مشاور مالی افرادی هستند که غالبا دانش آموخته رشته های چون حسابداری، اقتصاد، حقوق مالی و ریاضیات هستند و افزون بر دانشی که در دانشگاه کسب کرده اند تخصص و مهارت خود را از طریق گذراندن دوره های تخصصی مشاوره مالی و  اخذ گواهی نامه های معتبری چون  CFA، CFPو گواهی تحلیلگر بازار سرمایه غنا بخشیده اند.

همچنین یک مشاور مالی خوب می بایست در ارتباط کلامی و نحوه انتقال مفاهیم به زبان ساده و قابل فهم، بسیار توانمند باشد تا بتواند از کلام تاثیرگذار خود برای ارائه راهنمایی و مشورت های مالی استفاده کند. بهترین مشاور امور مالی کسی است که در کنار تخصص، دانش و تجربه، برخورداری از مهارت های نرم که شالوده ای از مهارت‌های تفکر انتقادی، توانایی حل مسئله، صحبت در جمع، نگرش حرفه‌ای، وجدان کاری و مدیریت شغلی است را دارا باشد. در بخش های بعدی به صورت جزئی تر به ویژگی‌های مشاور مالی قابل اعتماد خواهیم پرداخت.

برای انتخاب مشاور مالی باید چند مولفه را در نظر بگیرید تا بتوانید انتخابی آگاهانه و درست داشته باشید؛ شما در ابتدا باید هدف های مالی خود را از حیث کوتاه مدت و بلند مدت بودن مشخص کنید و سپس با بررسی رزومه و سابقه افرادی که در زمینه مدیریت مالی مشغول به فعالیت هستند افرادی را انتخاب نمایید. البته شما می توانید در این مرحله از موسسات و شرکت های معتبری که خدمات مالی و حسابداری را ارائه می دهند کمک بگیرید. شرکت هایی مانند ستایش تراز آسیا به دلیل سابقه طولانی در حوزه مدیریت مالی و حسابداری، می توانند در زمینه مالی هم به صورت حضوری و هم آنلاین و تلفنی مشاوره و راهنمایی های لازم را به شما عزیزان ارائه دهند. شفافیت در نحوه پرداخت حق الزحمه مشاور مالی و در دسترس بودن همیشگی، دو ویژگی مهم ستایش تراز آسیا است که آن را از سایر رقبا متمایز کرده است.

ویژگی های مشاور مالی قابل اعتماد

یکی از مشکلاتی که در انتخاب مشاور مالی خوب وجود دارد عدم دسترسی و یافتن افراد متخصص و زبده در این حوزه شغلی است، این به معنای کمبود نیروی متخصص نیست بلکه شاخصه ها و بارزه هایی که شرکت ها و اشخاص برای تشخیص مشاور مالی قابل اعتماد به آن نیاز دارند صریح و شفاف بیان نشده است. حتی بسیاری از افراد نمی دانند که برای هر نوع سرمایه گذاری چه خرد و چه کلان و حتی برنامه‌ریزی مالی برای بازنشستگی و آینده‌نگری می بایست از مشاوران مالی مشورت بگیرند و می توان گفت با اینکه این حوزه کاری نقش بسیار پررنگی در مدیریت مالی دارد اما کمتر به آن توجه شده است و شاید دلیل اتلاف سرمایه و تصمیمات اشتباه در سرمایه گذاری همین موضوع باشد. اطلاع از ویژگی های مشاور مالی قابل اعتماد هم برای افرادی که به دنبال مشورت در این زمینه و هم برای موسسات مالی و حسابداری که به دنبال جذب نیرو به عنوان کارشناس مالی هستند اهمیت ویژه ای دارد. مهمترین و شاخص ترین ویژگی های مشاور مالی قابل اعتماد عبارتند از:

• دارا بودن مدارک تخصصی و دانش به‌روز: مشاوران مالی علاوه بر کسب دانش برای مهارت افزایی و کسب تخصص، لازم است که در دوره های آموزشی حسابداری و مالی شرکت کنند همچنین با اخذ گواهی نامه های بین المللی اعتبار علمی خود را ارتقا دهند.
• صداقت و شفافیت: برای سپردن امور مالی به مشاوران مالی، صداقت و شفافیت در اظهار ایده ها یکی از مهمترین ویژگی های یک مشاور عالی و زبردست است. به دلیل حساسیت و محرمانگی امور مالی، مشاور مالی می بایست فردی قابل اعتماد باشد و همیشه منافع شما را در اولویت قرار دهد و همچنین ریسک ها و فرصت ها را به صورت شفاف و واضح بیان کند و تلاش خود را برای مدیریت هرچه بهتر منافع مالی شما انجام دهد.
• توانایی ارتباط مؤثر و قدرت انتقال بالا: درک مسائل مالی به دلیل پیچیدگی های علم حسابداری برای افرادی که در این شاخه تحصیل نکرده اند سخت و دشوار است و در این بخش است که نقش مشاوران مالی به عنوان تسهیلگر بسیار موثر و کارآمد است. پس ضروری است که مشاوران مالی توانایی برقراری ارتباط موثر و انتقال مفاهیم به زبان ساده و قابل فهم را داشته باشند.

• رویکرد شخصی‌سازی شده: یک مشاور مالی خوب باید مثل یک روانشناس عمل کند! یعنی می بایست بر اساس نیاز هر فرد و هر شرکت و کسب و کاری، برنامه و راهکارهای خود را ارائه دهد نه اینکه یک نسخه از پیش تعیین شده و مشخص برای تمامی موارد ارائه کند.
• تعهد به محرمانگی اطلاعات: این ویژگی یکی از مشتقات صداقت و شفافیت است که نه تنها برای حفظ بقای مالی شرکت موثر است بلکه مشاورانی که این ویژگی را دارند بیشتر مورد اعتماد هستند و این موضوع بر اعتبار آن ها می افزاید.

وظایف و نقش کلیدی مشاوران مالی در مدیریت مالی

حال باید به این موضوع مهم بپردازیم که وظایفی که در حیطه کاری مشاور مالی هست شامل چه مواردی می شود و چگونه تحلیل ها و راهکارهای مشاوران مالی خوب می تواند به شرکت ها و کسب و کارها در مدیریت بهتر سرمایه کمک کند. یک مشاور مالی وظیفه دارد که با تجزیه و تحلیل دقیق وضعیت مالی بتواند برنامه ریزی درستی را تدوین نماید تا ضمن حفظ منابع مالی، سودآوری نیز به همراه داشته باشد و همچنین با بررسی تحلیلی و دقیق تر داده های مالی بتواند گزارش هایی را برای اتخاذ تصمیمات استراتژیک ارائه دهد. بدیهی است که شرکت ها و افرادی که از خدمات مشاوره مالی شخصی و شرکتی استفاده می کنند می توانند سرمایه گذاری موثرتری را انجام دهند و در مواقع بحرانی و پر ریسک، با مدیریت بهتر منابع مالی آن را حفظ کنند.

وقتی صحبت از مدیریت بهتر منابع مالی می‌کنیم مقصود ما این است که مشاور مالی می تواند با ارائه شیوه درست تخصیص بهینه اعتبارها و منابع مالی، سرمایه‌گذاری‌ها و نقدینگی برای افزایش بهره‌وری کمک شایانی کند. همچنین برنامه مالی شرکت را  براساس نیاز مشتری و سودهی برنامه ریزی می کند تا جمیع اهداف شرکت محقق شود. شایان ذکر است که مشاور مالی در بحث قیمت گذاری محصولات و کنترل هزینه ها نیز شرکت را راهنمایی می کند. نظارت بر اجرای برنامه‌های مالی که شامل پیگیری و نظارت بر اجرای طرح‌های مالی، تضمین انطباق با قوانین و مقررات مالیاتی، حسابداری و بودجه‌بندی است نیز در زمره وظایف مشاوران مالی شرکت است.

یکی دیگر از مهمترین نقش های مشاوران مالی در شرکت ها و سازمان ها کمک به کاهش بار مالیاتی با نظارت بر اجرای درست قوانین، انطباق با مقررات مالیاتی و استفاده از معافیت های مالیاتی است. این اقدامات و وظایف مشاوران مالی  بهبود سلامت مالی، کاهش ریسک و ایجاد رشد پایدار مالی افراد و سازمان‌ها را به دنبال دارد و وظایف آن‌ها بسته به نوع و ابعاد کسب‌وکار متفاوت است، اما شاکله و مبنای کار آن ها  بر تحلیل مالی، برنامه‌ریزی، نظارت و مشاوره مبتنی است. در جدول زیر به صورت خلاصه تمامی وظایف و خدمات مشاوران مالی ذکر شده است:

چرا انتخاب بهترین مشاور امور مالی اهمیت دارد؟

قطعا تا به اینجای مطلب متوجه نقش پررنگ و ضروری مشاور مالی شده اید، مسیر توسعه و پیشرفت در دنیای اقتصادی، هموار نیست و همواره چالش های بسیاری پیش روی شرکت ها و سازمان ها قرار دارد. در ایران با توجه به مشکلات زیاد اقتصادی، سرمایه گذاری در شرایطی که ارزش پول هر روز رو به کاهش است یک تصمیم سخت و پیچیده است و قطعا کسانی که با آگاهی و مشورت گرفتن از مشاوران مالی در این راه گام بر می دارند می توانند امنیت مالی خود را حفظ کنند. قبول کنید که رصد بازار سرمایه و شناسایی ریسک های آن کار دشوار و پیچیده ای است که نیازمند تخصص و دانش بالا می باشد. پس لازم و ضروری است که اشخاص و شرکت ها از خدمات مشاوره مالی شخصی و شرکتی که موسسات حسابداری و مدیریت مالی معتبر ارائه می دهند بهره مند گردند.

نتیجه گیری

انتخاب و همکاری با یک مشاور مالی خوب، امروزه یک ضرورت برای تمامی شرکت ها و سازمان ها به شمار می رود البته باید اضافه کرد که اهمیت مشاور مالی نه فقط برای شرکت ها بلکه برای تمامی افرادی که قصد سرمایه گذاری صحیح را دارند کاربردی و موثر خواهد بود. به یاد داشته باشید که شرط ماندن در جهان رقابتی امروز، آینده نگری، داشتن نگاه رو به جلو و چشم اندازی از اهداف بلند مدت است. مشاوران مالی قابل اعتماد به شما در مدیریت منابع مالی و چگونگی صحیح سرمایه گذاری کمک می کنند و تلاش می کنند که از طریق تصمیمات درست استراتژیک، ریسک های مالی را کاهش دهند. مبنای کار تمامی کارشناسان و مشاوران مالی در ستایش تراز آسیا بر پایه دانش، تخصص و صداقت است و این یعنی سنگ بنای آغاز داستان اعتماد ما و شما.